Дивно, але багато людей, що досягають дорослого віку, так і не усвідомлюють важливості правильного розпорядження особистими фінансами і не мають базових фінансових знань.
Важливо зазначити, що при будь-якому рівні доходу уміння грамотно керувати грошима — ключ до фінансового благополуччя.
Фінансовий успіх значною мірою залежить від здатності планувати бюджет, управляти боргами та інвестувати. Саме ці навички дозволяють не лише зберігати стабільність, а й поступово покращувати власне фінансове становище.
У цій статті ми зібрали для вас кілька корисних порад для досягнення фінансового успіху.
Звісно, фінансові можливості кожної людини різні, і не всі мають змогу, наприклад, одразу створити резервний фонд на випадок непередбачених обставин. Проте кожному варто засвоїти базові уроки поводження з грошима, аби уникнути боргів і фінансових пасток.
Важливість фінансової освіти
Навіть найпростіші розрахунки можуть наочно продемонтрувати, як правильні фінансові рішення можуть впливати на майбутнє.
Уявімо людину, яка живе за своїми можливостями та щомісяця відкладає 200 доларів на ощадний рахунок із річною ставкою 5%. За 20 років сума її заощаджень зросте до 82 206,73 долара.
Якщо ж ці 200 доларів інвестувати щомісяця з середньорічною дохідністю 8%, кінцева сума становитиме вже 117 804,08 долара, з яких понад 69 804 долари — це нараховані відсотки.
Різниця між 5% і 8% за 20 років становить понад 35 000 доларів, що наочно показує силу складних відсотків і довгострокового інвестування.
Складні відсотки — найпотужніша сила у Всесвіті.
Альберт Ейнштейн
Натомість регулярне накопичення боргів, навіть у розмірі 200 доларів на місяць, може мати серйозні наслідки.
Така сума здається незначною, але у довгостроковій перспективі вона здатна суттєво погіршити фінансове становище.
Часто люди починають розбиратися у фінансах уже тоді, коли потрапляють у борги й намагаються виправити ситуацію за допомогою фінансових репетиторів. Проте існує багато простих і практичних порад, що допоможуть уникнути боргів ще до того, як вони стануть проблемою.
Поради щодо управління особистими фінансами
Один із ключових фінансових принципів управління фінансами — створення ощадного фонду, зовсім не накопичення боргів. Проте в реальному житті, особливо для молодих людей, цей принцип не завжди здається простим у реалізації.
Тож розгляньмо кілька практичних рекомендацій, які допоможуть зробити перші кроки до фінансової стабільності.
Як правильно складати бюджет? Читайте за посиланням.
Планування бюджету
Ви, напевно, здогадувалися, що цей пункт буде у цьому списку, чи не так?
Бюджетування — інструмент номер один в особистих фінансах. Пафосно звучить? Можливо. Але ефективність цього методу немає сумнівів.
В епоху цифрових технологій складання бюджету стало значно простішим завданням завдяки мобільним застосункам. Деякі ж онлайн-банки навіть пропонують вбудовані інструменти для контролю витрат.
Почніть планування вашого бюджету із визначення свого щомісячного доходу, обов’язкових витрат і суми, яку ви можете відкласти як заощадження (якщо це можливо). Усе, що залишиться, формує ваш гнучкий бюджет — наприклад, на харчування, дозвілля чи невеликі покупки.
Розподіл бюджету за категоріями допомагає зберігати баланс і купувати бажані речі без перевитрат.
Окрім базових статей витрат, таких як їжа чи пальне для автомобіля, бюджетування можна застосовувати й до несуттєвих витрат. Наприклад, якщо ви любите книги, варто встановити для себе чіткий, але комфортний щомісячний ліміт на їх купівлю.
Контроль за імпульсивними покупками і скорочення витрат
Не всі люди схильні до імпульсивних покупок. Проте якщо ви помічаєте за собою таку поведінку, важливо вчасно її усвідомити та навчитися контролювати.
Формування звички до відкладеного задоволення часто стає ключем до довгострокового фінансового успіху.
Мінімалісти часто наголошують на тому, як уникнення імпульсивних покупок допомагає запобігти перевитратам. Терпіння та дисципліна в заощадженні й інвестуванні, замість спонтанних витрат, з часом сприяють накопиченню капіталу.
Знову ж таки, щоб отримати фінансову свободу, ми мусимо мислити стратегічно, на перспективу.
Уявімо, що ви імпульсивно купуєте одяг раз на тиждень на суму 1000 гривень. За рік це перетворюється на близько 55000 гривень витрат — і часто на речі, без яких цілком можна було обійтися.
Розуміння цінності довгострокових цілей і вміння протистояти спокусі миттєвих винагород формує фінансово стабільне майбутнє.
Накопичувати заощадження може бути нудно, але саме це заняття часто є найефективнішим способом покращити своє фінансове становище.
Класичний приклад із багатьох підручників з фінансів — щоденна чашка кави. Звісно, кава в улюбленому кафе може приносити задоволення, але чи варто кавування робити звичкою?
Якщо ваша улюблена кава коштує близько 80 гривень і ви купуєте її п’ять днів на тиждень, за рік це обертається десятками тисяч гривень витрат.
Особливо прикро те, що ці гроші можна було б зекономити або інвестувати, якщо б ви просто купили якісну кавоварку для приготування напою вдома.
Як витрачати гроші розумно? Читайте за посиланням.
Можливо, цю ж пораду могла дати вам мама колись? А мами, як відомо, знають, про що говорять!
Перегляд щомісячних витрат
Регулярний перегляд ваших витрат може стати простим, але ефективним фінансовим кроком, що допоможе зменшити загальні щомісячні витрати.
Багато компаній із часом підвищують ціни або не повідомляють клієнтів про нові акції та вигідні пропозиції, на які ви маєте право.
Саме тому варто періодично аналізувати свої підписки та перелік інших речей, на які витрачаєте гроші на регулярній основі. Оцініть, чи справді вони вам потрібні, і перевірте, чи відповідає їхня вартість ринковим умовам.
Коли настає час поновлення контракту за підпискою, не соромтеся зв’язатися з компанією та спробувати домовитися про кращі умови (якщо це можливо) — часто це може дати несподівано позитивний результат.
Пріоритет боргам із високими відсотками
Зменшення боргів та контроль над ними — важлива складова фінансової стабільності, але не всі борги однаково шкідливі.
Найбільшу увагу слід приділяти боргам із високими відсотками, адже саме вони швидше за інші виснажують ваш бюджет. Чіткий план їх погашення допоможе зменшити витрати на відсотки та швидше позбутися фінансового тиску.
Наприклад, борги за кредитною карткою або «швидкі позики» зазвичай варто погашати якомога швидше через високі відсоткові ставки. Це значно важливіше, ніж поспішне закриття довгострокових позик із нижчими відсотками, які не завжди є настільки терміновими.
Як нарешті розрахуватись з боргами? Читайте за посиланням.
Створення резервного фонду
Ще один ключовий елемент фінансового благополуччя — резервний фонд. Ми розуміємо, що для багатьох людей його формування може здаватися розкішшю, але навіть невеликі кроки в цьому напрямку мають значення.
За можливості варто мати заощадженння у сумі, еквівалентній трьом–шести місяцям витрат на проживання. Такий фінансовий запас стане надійною підтримкою у разі непередбачених ситуацій — втрати роботи, термінових медичних витрат або раптових поломок автомобіля чи житла.
Резервний фонд дарує відчуття фінансової безпеки та дозволяє уникнути позик і сплати високих відсотків у складні моменти життя.
Визначте обов'язкові та необов'язкові витрати
Це одна з найпопулярніших тем у книгах і відео з коучингу з особистих фінансів.
Один із ключових кроків до зважених фінансових рішень — навчитися чітко розрізняти те, що вам дійсно потрібно, і те, чого ви просто хочете. Саме ця різниця часто визначає, чи буде ваш бюджет стабільним.
Багато матеріалів на цю тему досліджують психологію грошей і пояснюють, чому ми не завжди приймаємо раціональні фінансові рішення. Усвідомлення власних фінансових тригерів допомагає краще контролювати витрати та уникати імпульсивних покупок.
До потреб зазвичай відносять оплату за житло, транспорт, страхування, медичне обслуговування, комунальні послуги та харчування. До бажань — дизайнерський одяг, розваги, абонементи в спортзал, подорожі та харчування поза домом.
Звичайно, мета не полягає в тому, щоб постійно відмовляти собі в усьому, що приносить вам задоволення.
Але важливо визначити: витрати, які є обов’язковими й не підлягають обговоренню, наприклад, опалення або щоденне харчування, а також ті витрати, від яких за потреби можна тимчасово відмовитися — концерти, дорогі ресторани чи спонтанні покупки.
Поглиблюйте фінансову грамотність
Якщо ви хочете стати більш фінансово грамотним, подумайте про проходження онлайн-курсів із фінансів, щоб розширити свої знання про ключові фінансові концепції, навчитися ефективно керувати грошима та розібратися в інвестуванні й фінансовому плануванні.
Такі курси допомагають сформувати впевненість у власних фінансових рішеннях і закласти основу для фінансово стабільного майбутнього.
Як досягти фінансової незалежності? Читайте за посиланням.
Не менш корисним є навчання через книги та контент фінансових лідерів думок. Попри велику кількість онлайн-«гуру», варто обирати тих, хто пропонує практичні й реалістичні поради.
Наприклад, Тіффані Аліче, відома як The Budgetnista, має понад 600 тисяч підписників в Instagram і створює доступний та практичний контент про особисті фінанси — від складання бюджету до фінансової дисципліни.
У 2021 році вона видала книгу «Get Good with Money: Ten Simple Steps to Becoming Financial Whole», у якій пропонує чіткі кроки для досягнення фінансової стабільності. Її підхід вирізняється практичністю та орієнтацією на довгостроковий результат.
Ще один автор і фінансовий експерт, на якого варто звернути увагу, — Хамфрі Ян. Його контент на YouTube переглянули понад 50 мільйонів разів. Він ділиться порадами щодо використання кредитних карток, пошуку вигідних фінансових пропозицій і прийняття розумних рішень у повсякденному житті. Ідеї Хамфрі Янга здобули популярність у всьому світі, а його підхід до управління грошима є практичним і доступним для широкої аудиторії.
Корисним українськомовним ресурсом для підвищення фінансової грамотності є YouTube‑канал FamilyBudget Ukraine. Він створений фінансовими планувальниками з iPlan і спрямований на допомогу українцям у прийнятті розумних фінансових рішень: від заощаджень і планування сімейного бюджету до інвестицій, податків та управління коштами в реальних умовах України.
Навчайтесь у найкращих та й самі ставайте кращими!
Підвищуйте фінансову грамотність з репетитором Superprof
Звернення до онлайн-репетиторів з фінансів дає змогу отримати індивідуальну підтримку та поради, що адаптовані саме до вашої фінансової ситуації.
Репетитор може допомогти розібратися з основами особистих фінансів, уникнути типових фінансових помилок і впевнено рухатися до фінансових цілей.
Віддаєте ви перевагу індивідуальним заняттям, чи груповому навчанню, за допомогою роботі з репетитором ви зможете глибше зрозуміти принципи управління грошима та навчитися використовувати свої фінансові ресурси максимально ефективно.
Платформа Superprof допоможе вам знайти досвідчених онлайн-репетиторів з фінансів, які підтримають вас на кожному етапі навчання.
Багато з них допомагають складати щомісячний бюджет, планувати витрати та приймати більш зважені фінансові рішення. Інвестиція в фінансову освіту — це інвестиція у власну стабільність і впевненість у майбутньому.
Знайдіть свого ідеального репетитора та почніть грамотно керувати своїми фінансами вже сьогодні!
Вам сподобалась ця стаття? Оцініть її!
Loading...
