Ми не завжди можемо контролювати всі аспекти своїх фінансів: підвищення зарплати, процентні ставки чи випадковий виграш у лотерею не залежать від нас.
Проте кожна людина може впливати на власний фінансовий стан через свідомі витрати, планування бюджету та зважені фінансові рішення.
Розумні витрати — це вміння використовувати гроші так, щоб отримувати з них максимальну користь і щоб наближатися до своїх фінансових цілей.
Витрачання грошей розумно передбачає:
- обдумані рішення щодо того, на що і коли витрачати кошти;
- зосередження на потребах, а не на бажаннях;
- пошук найкращого співвідношення ціни та якості;
- підтримання збалансованого підходу до сімейного або особистого бюджету.
Розумні витрати — це не про постійні обмеження, а про усвідомлений вибір.
У цій статті ми поділимося корисними порадами про те, як розумно розпоряджатися своїми грошима, зокрема, як управляти своїми витратами.
Основа управління грошима
Перший крок до розумних витрат — зрозуміти різницю між базовими потребами та необов’язковими імпульсивними забаганками.
Насамперед варто виділити кошти на пріорітетні (основні) та непріоритетні (необов'язкові) витрати. Підхід до витрат по пріоритетам допомагає зберігати фінансову стабільність і уникати зайвих витрат, які можуть стати причиною боргів.
Витрачати гроші ви в будь-якому разі будете, але вам слід намагатися витрачати їх розумно.
До основних витрат можна віднести:
- орендна плата або іпотека;
- обов’язкові кредитні платежі;
- комунальні рахунки;
- витрати на харчування.
Це ті витрати, без яких неможливо обійтися в повсякденному житті.
Необов'язкові витрати – це витрати на розваги, харчування поза домом та певні хобі. Навіть якщо вони дуже важливі для вас, вони не критично необхідні.
Деякі фінансові рішення знаходяться на межі між необхідним і необов’язковим. Наприклад, їжа є базовою потребою, але дорогі страви на виніс чи відвідування елітних ресторанів не є життєво необхідними.
Як правильно складати бюджет? Читайте за посиланням.
Так само одяг потрібен кожному, проте дизайнерські речі або надмірно великий гардероб — це вже питання бажання, а не потреби.
Якщо вам потрібен простий спосіб контролювати витрати, можна скористатися правилом 50/30/20. Згідно з ним, 50% доходу спрямовується на необхідні витрати, 30% — на бажання та комфорт, а 20% — на заощадження або погашення боргів.
Такий підхід допомагає підтримувати фінансовий баланс і не витрачати більше, ніж ви можете собі дозволити.
Як нарешті розрахуватись з боргами? Читайте за посиланням.
Чи можливо заощадити гроші на предметах першої необхідності?
Ваші рахунки, оренда та страховка цілком можуть бути класифіковані як предмети першої необхідності, але ви не завжди обов'язково витрачатимете більшу частину свого бюджету на них.
Наприклад, ви можете помітити, що щомісяця витрачаєте занадто багато грошей на електроенергію. Розумний підхід до витрат допоможе зменшити витрати за комунальні послуги за допомогою певних змін у побуті:
- Перехід на енергоефективні прилади та лампочки знижує споживання електроенергії.
- Ущільнення вікон і дверей та належне утеплення будинку допомагають скоротити витрати на опалення й охолодження.
- Варто вимикати світло, електроніку й прилади, коли вони не використовуються.
- Встановлення програмованого термостата дозволить ефективніше контролювати температуру в оселі.
Це лише декілька прикладів прийняття розумних фінансових кроків, коли справа доходить до витрат на предмети першої необхідності.
Звісно, ви не можете уникнути витрат на електроенергію та інші комунальні послуги, але ви можете відстежувати свої звички споживання електроенергії та намагатися зменшити їх.
Фінансові поради щодо витрат
Пропонуємо вам також ознайомитись з деякими порадами щодо того, як розумно розпоряджатися грошима на шляху до фінансової свободи в майбутньому, і що робити з грошима, якщо ви хочете отримати від них максимум користі.
Пріоритетність боргів
Непогашені борги з часом лише зростають, адже на них нараховуються відсотки, які збільшують загальну суму до повернення. Тому замість витрат на несуттєві покупки варто зробити погашення боргів пріоритетом.
За можливості розгляньте рефінансування кредитів із високими відсотками або спробуйте домовитися з кредиторами про нижчу ставку чи вигідніші умови виплат.
Одна з найкращих стратегій управління боргами – це сплата найвищих відсотків за позиками перш за все.
Чим довше борги залишаються несплаченими, тим більше відсотків і можливих штрафів накопичується. Тому, відповідаючи на поширене запитання «що найбільше впливає на фінансове майбутнє?», у більшості випадків правильною відповіддю є своєчасне погашення боргів і недопущення їх подальшого зростання.
Як досягти фінансової незалежності? Читайте за посиланням.
Управління боргами
За даними опитування, приблизно 34 % родин в Україні мають певну заборгованість у вигляді кредитів, позик, іпотеки або виплат за кредитними картами, тоді як 66 % повідомили, що не мають фінансових зобов’язань перед банками.
Якщо вам потрібна допомога у розрахунку з боргами, наведені нижче поради можуть вам з цим допомогти:
- Використовуйте планувальник управління боргами: створіть «інвентаризацію» своїх боргів за допомогою планувальника управління боргами. Почніть зі складання списку всіх своїх боргів, включно з кредитними картками, позиками та будь-якими непогашеними залишками. Внесіть у список також такі деталі, як відсоткові ставки, мінімальні платежі та загальна суми заборгованості. Так ви зможете визначити, скільки кредиту ви повинні погашати щомісяця .
- Встановіть реалістичні цілі для погашення кожного боргу: розділіть великі суми на зручні щомісячні платежі. Конкретні та вимірювані цілі допомагають скласти чіткий план скорочення боргу та підтримують вашу мотивацію.
- Пріоритетність боргів з високими відсотками: Почніть спочатку сплачувати борги з високими відсотками! Раніше ми вже коротко згадали та пояснили, чому це важливо.
Купувати дешево означає купувати двічі
Цей вислів говорить про те, що вибір низькоякісних або дуже дешевих товарів на перший погляд може здатися вигідним, але часто призводить до додаткових витрат у майбутньому.
Часто дешевим речам бракує якості, через що їх потрібно частіше ремонтувати або замінювати. Початкова ціна таких речей може здатися привабливою, але повторна покупка того самого товару через його швидкий знос у підсумку може обійтися дорожче, ніж інвестування відразу в більш якісний, хоч і дорожчий, варіант.
Припустимо, вам потрібна зарядна станція. Ви можете придбати річ на розпродажі від виробника дешевих зарядних станцій, але є ймовірність, що це не буде фінансово вигідно в довгостроковій перспективі. Станція просто зламається і її потрібно буде замінити.
Менші витрати не завжди є метою, і більш дешева покупка не завжди найкращий спосіб розумно розпоряджатися своїми грошима.
Відстежуйте свої фінансові звички
Хочете знати, як досягти фінансового успіху? Ключ у розумінні того, куди йдуть ваші гроші.
Це, можливо, одна з найкращих порад, коли йдеться про складання бюджету — навчитися відслідковувати, куди йдуть ваші гроші. Завдяки сучасним технологіям, а саме, до прикладу, різним мобільним додаткам для бюджетування, зробити це стало простіше, ніж будь-коли.
Якщо ви будете створювати список щомісячних витрат або підрахововувати, скільки витрачаєте, суми можуть вас шокувати! Щоденні або щотижневі витрати швидко накопичуються в досить круглу суму.
Гарним прикладом щоденних витрат, які з часом перетворюються на значну суму, є випита щоранку кава. Якщо ви витрачаєте на кавування 120 гривень щодня, це може здаватися дрібницею, але в підсумку виходить близько 3600 гривень на місяць і понад 40 тисяч гривень на рік. І все це — лише за каву, яку часто можна приготувати вдома.
Звичайно, багато людей люблять каву, але питання в тому, чи це розумно з фінансової точки зору, особливо коли справи скрутні.
Дотримання мінімалізму або скорочення непотрібних покупок допомагає досягти фінансових цілей і заощадити гроші, а також усвідомлено підходити до кожної витрати.
Користуйтесь знижками та акціями
Не всі поради щодо того, як добре розпоряджатися грошима, зводяться до зменшення витрат.
Якщо ви плануєте витратити гроші на певну річ, варто заздалегідь порівняти різні варіанти її придбання. Такий підхід не лише дозволить знайти найвигіднішу ціну, а й ви зможете скористатися додатковими можливостями для заощадження — знижками, акціями або програмами лояльності, які з часом можуть дати відчутну економію.
Використання купонів, кешбеку або бонусних програм може здаватися чимось непортібним, але в довгостроковій перспективі їх використання здатне принести відчутну фінансову вигоду та може допомогти заощадити значні суми.
Але не обмежуйте себе повністю!
Не кожна книга про фінансові звички та постановку грошових цілей прямо говорить про це, але така логіка цілком виправдана.
Подібно до дієт, які часто дають зворотний ефект, якщо повністю й різко відмовитися від улюблених страв, у фінансах також важливо зберігати баланс. Щоб довгостроково дотримуватися свого бюджету, варто інколи дозволяти собі витрачати гроші на речі, які приносять задоволення та не відчувати за це почуття провини.
Багато хто з нас міг би заощадити багато грошей і відкласти більше, якби позбувся всіх хоббі у своєму житті, але це не забезпечить того результату, до якого ви прагнете. Хороші звички витрачання коштів повинні доповнювати ваш спосіб життя, а не позбавляти вас речей, які ви любите.
Розгляньте для себе можливість записатися на курси з особистих фінансів, щоб поглибити знання та розвинути навички ефективного управління грошима.
Такі курси охоплюють широкий спектр тем (від складання бюджету й управління витратами до інвестування та планування виходу на пенсію) і надають практичні інструменти, які допоможуть вам досягти фінансових цілей та закласти міцну основу для стабільного фінансового майбутнього.
Ваш план мусить бути довгостроковим
Розумні витрати тісно пов’язані з довгостроковим фінансовим плануванням. Таке планування починається з постановки фінансових цілей (наприклад, створення резервного фонду, підготовки до виходу на пенсію, заощаджень на відпустку або великі покупки) та ухвалення фінансових рішень, які будуть підтримувати ваші цілі протягом тривалого часу.
Складання бюджету є ключовим інструментом для ефективного управління фінансами та дотримання обраного фінансового курсу. Воно допомагає контролювати витрати, планувати заощадження та не відхилятися від довгострокових намірів.
Довгострокове планування також сприяє збереженню корисних фінансових звичок, адже ви чітко розумієте, заради чого працюєте. Набагато легше залишатися мотивованим, коли у вас є конкретна мета, а не просто абстрактне бажання мати більше коштів на рахунку.
Визначення власних фінансових пріоритетів за допомогою планування є важливим кроком на шляху до фінансової свободи, а робочі зошити або інструменти з фінансового планування можуть суттєво полегшити процес створення та дотримання такого плану.
Працюйте над розумними звичками витрачання грошей разом з Superprof
Кожен із нас знає людей, які вміють розумно керувати своїми фінансами, і тих, кому це дається значно складніше. У більшості з нас є ощадливі та розсудливі друзі, а також ті, хто витрачає всю зарплату вже в перші дні після отримання й часто змушений вдаватися до боргів.
Нам усім доводиться витрачати гроші, щоб жити, проте підхід до витрачання грошей у кожного різний. Якщо ви навчитесь керувати своїми грошима розумно, ви зможете забезпечити собі більш стабільне й безпечне фінансове майбутнє.
Якщо ви хочете навчитися краще керувати своїми фінансами, репетитори Superprof можуть стати вашою надійною підтримкою у цьому.
Наші викладачі мають великий досвід менторства у сфері фінансів та допоможуть вам розвинути корисні фінансові навички, сформувати більш збалансований підхід до витрат і розібратися з ефективними способами управління грошима.
Онлайн-курси з особистих фінансів із приватним репетитором — це чудова можливість вибудувати продуману фінансову стратегію, впевнено керувати своїм бюджетом і крок за кроком рухатися до фінансового успіху.
Прямуйте до фінансової свободи разом із Superprof!
Більше про особисті фінанси читайте в нашій статті.
Вам сподобалась ця стаття? Оцініть її!
Loading...
